[ETF 공부노트 #8] TIGER CD금리투자KIS(합성) ETF

 은행 예금보다 나은 수익? 자유로운 금리형 투자? TIGER CD금리투자KIS(합성) ETF 구조, 수익률, 리스크까지 2025년 최신 정보로 쉽게 정리했습니다.

 

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은행 예·적금 금리가 너무 떨어졌네요.
중간에 돈을 쓰게 되면 예금 해지하면서 손해 보는 것도 고민이에요.

 

혹시 이런 경험 있으신가요?
은행 금리 변동이 잦고, 필요할 때 자유롭게 돈을 꺼내 쓰기 어려운 예·적금의 한계 때문에
요즘은 금리형 ETF로 눈을 돌리는 투자자들이 많아졌습니다.

그중에서도 TIGER CD금리투자KIS(합성) ETF는
✔️ 예금보다 나은 수익
✔️ 주식처럼 자유롭게 사고팔 수 있는 유동성
✔️ 수익이 ETF 가격에 반영되어, 시간이 지날수록 누적 수익률이 쌓이는 구조입니다.

오늘은 이 ETF가 어떻게 구성되어 있고,
어떤 점에서 유리한지,
투자 시 유의할 점은 무엇인지 하나씩 풀어 설명드릴게요.

 

이 글은 제가 해당 ETF를 공부하면서 핵심 내용을 정리한 글입니다.

투자 경험 없이도 구조, 특징, 수익 모델을 쉽게 이해할 수 있도록 정리했습니다.

 

본문은 학습 기록이며, 특정 종목에 대한 투자 권유는 아닙니다.
투자 전 반드시 본인의 판단과 책임 하에 결정하시기 바랍니다.

 

목차

 

TIGER CD금리투자KIS(합성), 어떤 금리형 ETF인가요?

미래에셋자산운용 출처 TIGER CD금리투자KIS(합성) 기본정보

TIGER CD금리투자KIS(합성) ETF는 2020년 7월 7일 미래에셋자산운용에서 상장한 금리형 ETF입니다.

ETF란 무엇일까요?
Exchange Traded Fund(상장지수펀드)라는 뜻인데,
주식처럼 거래하면서 특정 지수의 수익률을 따라가는 상품입니다.

이 ETF는 CD(양도성 예금증서) 금리를 기반으로, 잔존기간 60~120일 이내의 단기 CD 금리 평균을 추종하는 구조입니다.

쉽게 말하면,
은행에서 발행한 단기 예금증서 금리만큼 수익을 얻는 구조입니다.

예·적금처럼 매일매일 금리가 쌓이지만,
→ ETF이기 때문에 주식처럼 사고팔 수 있어서 자유롭게 자금을 운용할 수 있습니다.

그래서 요즘은
✔️ 단기 자금 관리 (파킹통장 대용)
✔️ 생활비 관리용
✔️ 금리 변화에 따라 단기 자금 운용 전략
→ 이런 목적으로 많이 활용합니다.

 

TIGER CD금리투자KIS(합성), 어떤 지수를 추종하나요?

이 ETF는 KIS CD금리투자 총수익지수라는 기준을 따릅니다.

이 지수는
✔️ 잔존기간이 60~120일(약 2~4개월) 남은 CD 상품들 중
✔️ 10개를 선정해
✔️ 평균 수익률을 계산해서 지수를 만듭니다.

결국,
시중 금리 변화가 빠르게 반영되고
→ 짧은 기간 동안 안정적인 금리 수익을 얻는 구조입니다.

금리 변화에 민감하기 때문에
금리 상승기에는 ETF 수익률도 자연스럽게 높아집니다.

 

합성 ETF란? TIGER CD금리투자KIS(합성) 운용 구조 이해하기

여기서 한 가지 궁금하실 수 있어요:
왜 ‘합성 ETF’일까요?

일반적인 ETF는 실제로 채권이나 주식 같은 자산을 사서 운용합니다.

그런데 이 상품은
✔️ CD 상품을 직접 사는 게 아니라,
✔️ TRS(총수익스왑, Total Return Swap) 계약을 통해 CD 금리 수익을 받는 구조입니다.

왜 이렇게 하느냐?
CD는 일반 투자자가 직접 사기 어렵고 거래량도 많지 않습니다.
하지만 TRS 계약을 활용하면:
→ ETF를 주식처럼 자유롭게 사고팔 수 있고
→ CD 금리만큼 수익을 받을 수 있습니다.

쉽게 설명하면
“나는 ETF를 가질게, 너(증권사)는 CD 금리만큼 수익을 나에게 줘.”
이렇게 약속하고 ETF가 운용됩니다.

 

TIGER CD금리투자KIS(합성) 자산 구성과 유동성 특징

미래에셋자산운용 출처 TIGER CD금리투자KIS(합성) 구성종목표

2025년 6월 17일 기준 ETF 구성은 이렇게 되어 있습니다.

구분	비중
TRS 계약 기반 자산	약 62.73%
원화 현금성 자산	약 37.58%

 

TRS 계약 일부 : CD금리투자KIS TRS 15, CD금리투자KIS TRS 19, CD금리투자KIS TRS 20 등

 

왜 현금성 자산도 많이 포함할까요?
→ 투자자들이 ETF를 사고팔 때 자금이 빠르게 들어왔다 나가니까,
→ ETF가 항상 원활하게 거래될 수 있도록 유동성을 확보하는 겁니다.

 

TIGER CD금리투자KIS(합성) 수익률과 보수(수수료)는?

미래에셋자산운용 출처 TIGER CD금리투자KIS(합성) 수익률

• 2025년 6월 17일 기준 수익률

기간	수익률
1개월	0.21%
3개월	0.67%
6개월	1.41%
1년	3.15%
상장 이후	12.36%

 

• 연 보수(수수료): 0.03%
  → ETF 상품 중에서도 저렴한 편입니다.
• 순자산: 4조 7,549억 원 이상 (2025년 6월 17일 기준)

✔️ 비교 시점 기준 현재 제1금융권 은행 예·적금 대비 수익률 우위
✔️ 비용 부담 낮음

 

금리형 ETF 투자 전략과 리스크 체크 포인트

금리형 ETF 투자 전략

• 금리 상승기에는 → CD 금리가 올라가니 ETF 수익률도 상승
  → 분할 매수 전략 추천
• 금리 하락기에는 → 수익률이 줄어들 수 있으므로
  → 매수 시점 조절, 현금 자산 병행 운용 추천

리스크 체크 포인트

TRS 구조 특성상, 계약을 맺은 증권사의 신용 리스크가 존재합니다.
만약 계약한 증권사에 문제가 생기면 수익을 받는 데 영향이 있을 수 있습니다.

따라서 투자자는
ETF 공식 홈페이지, 증권사 HTS/MTS 등을 통해
TRS 계약 구조와 거래 상대방 정보를 꼭 직접 확인한 후 투자하셔야 합니다.

 

초보 투자자도 쉽게 활용할 수 있는 TIGER CD금리투자KIS(합성)

그럼요!

✔️  HTS, MTS에서 주식처럼 손쉽게 거래 가능
✔️  호가 변동 폭이 작아서 거래 비용 부담 적음
✔️  자유롭게 사고팔 수 있으니, 단기든 중기든 유연하게 운용 가능

✔️  활용 예시

• 파킹통장 대용 (단기 자금 운용)
• 생활비, 비상금 관리
• 금리 상승기에는 수익 확보용 ETF

 

TIGER CD금리투자KIS(합성) 기대 수익률과 투자 효과는?

최근 금리 흐름과 수익률을 보면
연 3% 수준의 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

게다가 낮은 보수와 높은 유동성 덕분에
은행 예·적금보다 더 유리한 운용이 가능하죠.

 

참고로, 과거 수익률은 미래의 성과를 보장하지 않으며, 금리 변화에 따라 수익률은 달라질 수 있습니다. 투자 시점의 금리 상황을 꼭 확인해보세요.

 

TIGER CD금리투자KIS(합성) 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. CD금리형 ETF 리스크는?
→ 금리 하락 시기 수익률 감소 가능성,
→ TRS 계약 상대방 신용 리스크 존재 → 투자 전 반드시 공식 정보를 직접 확인

Q2. 분배금은 따로 지급되나요?
→ 별도 분배금 없음 → 분배금 없이 ETF 가격 상승으로 수익이 쌓이는 구조

Q3. 1년물 CD금리 ETF와 차이는?
→ 1년물은 수익률은 약간 높지만 금리 변화 반응이 둔하고, 보수도 약간 높음

Q4. 공식 정보는 어디서 확인할 수 있나요?
→ 한국예탁결제원, KIS지수 공시, ETF 공식 홈페이지, 증권사 HTS/MTS

 

TIGER CD금리투자KIS(합성) 마무리 정리

지금까지 TIGER CD금리투자KIS(합성) ETF에 대해 하나씩 차근차근 알아봤습니다.

✔️  예금보다 더 높은 수익과 유동성을 원하는 분들이라면
✔️  금리 흐름을 보면서 TIGER CD금리투자KIS(합성)을 고려해보세요!

다음 글에서는 다른 ETF를 소개할 예정이니,
구독과 알림 설정해두시면 놓치지 않고 확인하실 수 있습니다.

 

이 글은 작성 시점 기준 최신 데이터를 반영하여 작성되었으며,
투자 전에는 변경 사항을 확인하시길 권장합니다.

 

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